【どっちが正解？】SBI証券と楽天証券を徹底比較！新NISAで本当に得する口座の選び方
目次
「新NISAを始めたいけれど、SBI証券と楽天証券のどっちを選べばいいの？」
「ネットの比較記事を見ても、専門用語ばかりで結局自分にどっちが合うのか分からない……」
今、日本で最も多くの投資家に選ばれている2大ネット証券が、SBI証券と楽天証券です。
結論から言うと、「万人にとっての絶対的な正解」はありません。しかし、「あなたにとっての正解」は明確に決まります。
本記事では、投資の本質を見極めてきた筆者が、表面的なスペック比較だけでなく、「実際に使う口座としてどちらが真に得なのか」を、5つの決定的な視点から徹底比較します。
この記事を読めば、あなたがどちらの証券会社を選ぶべきかがスッキリと分かります！
そもそも、なぜSBI証券と楽天証券の2択なのか？
ネット証券は他にもたくさんありますが、新NISAにおいてはこの2社が頭一つ、いや二つ以上飛び抜けています。その理由は主に3つあります。
- 売買手数料が「無料」：両社とも、新NISA口座内での国内株式（単元未満株含む）や投資信託の売買手数料が完全に無料です。コストを極限まで抑えたい長期投資家にとって、これは必須の条件です。
- 圧倒的な商品ラインナップ：投資信託の取扱本数はどちらも2,500本を超えており、業界トップクラス。世界中の一流ファンドが揃っているため、「買いたい商品が見つからない」というリスクがありません。
- ポイント還元の充実度：普段使っているクレジットカードやポイント経済圏と連携することで、投資しながら効率よくポイントを貯めることができます。もはや投資は「ただ運用するだけ」ではなく、「ポイ活」の一環でもあるのです。
手数料や買える商品にほとんど差がないからこそ、私たちは「それ以外の部分」でどちらが自分に得かを判断する必要があるのです。
【徹底比較】5つの視点で見極めるSBI vs 楽天
それでは、ここが知りたかった！というポイントを5つの項目で深掘りしていきましょう。
① 「クレカ積立」の還元率と使いやすさで選ぶ
新NISAのつみたて投資枠を利用する際、最も多くの人が利用するのが「クレジットカード決済での投信積立（通称：クレカ積立）」です。現金を口座に振り込む手間がなく、毎月自動でポイントが貯まるため、絶対に外せない機能です。
【SBI証券】三井住友カード
SBI証券では、三井住友カードを使ってクレカ積立を行います。
- 一般カード（年会費無料）：還元率 0.5%
- ゴールドカード（条件付き年会費無料）：還元率 1.0%
- プラチナプリファード（年会費高額）：最大 2.0%〜3.0%（※時期や条件により変動あり）
SBI証券の強みは、ゴールドカード（年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料になる通称『100万円修行』を達成すれば無料）の還元率が1.0%と非常に高い点です。すでに三井住友カードを持っている方や、メインカードを切り替えてもいいという方には最適です。
【楽天証券】楽天カード
楽天証券はもちろん、楽天カードを使用します。
- 一般カード（年会費無料）：還元率 0.5%（※一部の代行手数料が低いファンドは0.5%、それ以外は1.0%）
- プレミアムカード（年会費有料）：還元率 1.0%
楽天の最大の強みは、「年会費無料の通常の楽天カードでも、主要なインデックスファンド（オルカンやS&P500など）で0.5%の還元が確実に受けられる」というハードルの低さです。また、楽天キャッシュ（電子マネー）決済を組み合わせることで、毎月最大15万円までポイント還元の対象にできる（クレカ10万円＋楽天キャッシュ5万円）という、積立額が大きい人向けのメリットもあります。
② 「投信保有ポイント（資産残高ポイント）」の裏事情
毎月の積立時だけでなく、「持っているだけで毎月貯まるポイント」にも違いがあります。ここは長期投資になればなるほど、将来の運用成果にじわじわと効いてくる部分です。
【SBI証券】投信マイレージ
SBI証券の「投信マイレージ」は非常に優秀です。保有している投資信託の残高に応じて、毎月一定の割合でポイント（Vポイント、Ponta、dポイントなどから選択）が貯まり続けます。
例えば、人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の場合、年率0.0175%程度が貯まります。残高が1,000万円になれば、年間で約1,750円分のポイントが、何もせずとも自動的に入ってきます。数十年単位の長期で見ると、この差は無視できません。
【楽天証券】投信残高ポイントプログラム
楽天証券はかつてこの保有ポイントを大幅に縮小しましたが、現在は「特定の低コストファンド（楽天・プラスシリーズなど）」に限定して残高ポイント還元を復活させています。
ただし、SBI証券のように「他社のファンド（eMAXIS Slimなど）を広く保有していても毎月ポイントがもらえる」という仕様ではなく、自社ブランドのファンドを優遇する傾向が強いため、商品の自由度の面ではSBI証券に一日の長があります。
③ アプリ・サイトの「操作性」と「分かりやすさ」
投資初心者にとって、実は最も重要なのが「画面の使いやすさ」です。ここで挫折してしまう人は少なくありません。
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 初心者向けアプリ | かんたん積立アプリ（シンプル） | iSPEED / 楽天証券サイト（直感的） |
| 画面のデザイン | 情報量が多く、やや玄人好み | すっきりと整理され、視覚的に見やすい |
| 購入までのステップ | 慣れるまで少し迷うことがある | 楽天市場で買い物をする感覚で買える |
- 楽天証券の圧勝ポイント：楽天証券のUI（ユーザーインターフェース）は、日本の金融機関の中でもトップクラスに優れています。現在の資産状況、運用の損益がグラフで一目で分かり、投資信託の購入も「楽天市場でショッピングをする感覚」で完了します。直感的に動かせるため、マニュアルを読まなくても操作に迷いません。
- SBI証券の課題：SBI証券は機能が非常に豊富な反面、サイトの構造がやや複雑です。初心者向けの「かんたん積立アプリ」もありますが、日本株や米国株を個別に買おうとすると、複数のアプリやPCサイトを行き来する必要があり、慣れるまでに少し時間がかかります。
④ 「取扱商品」の細かな違い（米国株・単元未満株）
新NISAの「つみたて投資枠」でオルカンやS&P500を買うだけであれば、両社に差はありません。しかし、「成長投資枠」を使って個別株やETFにも挑戦したい場合、以下の違いが出てきます。
- 米国株の定期買付：SBI証券も楽天証券も対応していますが、SBI証券は米ドルの為替手数料が定期的にキャンペーンで無料〜格安になるなど、コスト面でやや有利な時期が多いです。
- 日本株の少額投資（1株投資）：日本株は通常100株単位での購入ですが、新NISAでは1株から買えるサービスが人気です。
- SBI証券（S株）：買付・売却ともに手数料が無料。
- 楽天証券（かぶミニ）：買付・売却の手数料は無料ですが、リアルタイム取引の際に「スプレッド（実質的なコスト）」が0.22%かかります（※当日の終値での取引なら無料）。
個別株や米国株、IPO（新規公開株）など、将来的に幅広い投資にステップアップしたいと考えているなら、機能面で一歩リードしているSBI証券が有利です。
⑤ 経済圏（ポイントの出口）の利便性
貯まったポイントをどこで使うか、という「出口戦略」も大切です。
- 楽天経済圏（楽天ポイント）：貯まった楽天ポイントは、楽天市場での買い物はもちろん、街中のコンビニや飲食店、さらに「楽天証券内での投資信託の購入（ポイント投資）」に直接使えます。この循環のシームレスさは完璧です。さらに、楽天証券で投資をすることで、楽天市場での買い物でもらえるポイントがアップする「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の対象にもなります。
- Vポイント経済圏（SBI証券）：三井住友カードやSBI証券で貯まるVポイントも、街中のセブン-イレブンやローソン、マクドナルド等で最大7%以上の高還元を受けるルートがあり、非常に強力です。もちろんSBI証券内でのポイント投資にも対応しています。
ズバリ決定！あなたが進むべきルートはこれだ
ここまでの比較を踏まえ、あなたがどちらを選ぶべきか、クリアに結論を出します。
💡 楽天証券を選ぶべき人
- すでに楽天カードを持っており、楽天市場をよく使う
- 投資の知識があまりなく、とにかく「見やすくて簡単な画面」で始めたい
- 難しい条件（年間100万円利用など）を気にせず、年会費無料の範囲でポイ活も両立したい
- 貯まったポイントは、日常の買い物や外食でサクッと使い切りたい
💡 SBI証券を選ぶべき人
- 三井住友カードをメインで使っている、またはゴールドカードを作ってもいい
- 画面の使いやすさよりも、「1円でも多くポイントをもらい、1円でもコストを抑えたい」（合理性重視）
- 将来的には投資信託だけでなく、米国株や日本の個別株（1株投資）など、本格的な運用もやってみたい
- ポイ活の経済圏としては、VポイントやPonta、dポイントを好む
【重要】もし迷って選べないなら……裏ワザの「両方開設」
「特徴は分かったけれど、それでもまだ決めきれない」という方も安心してください。
実は、「SBI証券と楽天証券の総合口座を両方とも開設する」というのは、多くの投資家がやっている賢い方法です。口座を開設するだけなら、どちらも維持費や年会費は1円もかかりません。
ただし、「NISA口座」は国の方針により、日本全国で1人につき1つの証券会社でしか開設できません。
そのため、おすすめのステップは以下の通りです。
- まず両方の総合口座を「無料」で開設する。
- 両方のアプリやサイトにログインしてみて、画面の触り心地を確かめる。
- 「こっちの方が使いやすそう」と思った方に、後から「NISA口座」を紐付ける。
これなら、「せっかく口座を作ったのに使いにくくて挫折した」という最悪の事態を防ぐことができます。実際に触ることで、ネットの文字情報だけでは分からなかった自分との相性が見えてきます。
まとめ：一歩を踏み出すことが、最大の「得」
SBI証券と楽天証券の比較論争は、ネット上で常に白熱しています。それだけ両社が競い合い、私たち投資家にとって素晴らしいサービスを提供してくれているという証拠です。
細かなポイント還元率の差（0.5%や1%の違い）を気にして、何ヶ月も悩んで投資を始められないのが、実は一番もったいない「損」になってしまいます。なぜなら、投資の世界では「複利の効果」を得るために、1日でも早く市場に参加することが最も有利に働くからです。
あなたが直感で「使いやすそう」「親しみがある」と思った方で構いません。まずは口座開設の申し込みという、未来の資産形成に向けた最初の一歩を踏み出してみましょう！
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